Der Mittelstand. 5|2014 Seite 43

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Inhalt

Günstige Finanzierungssituation Mittelständler werden momentan von Kreditinstitutionen umworben Uwe Fröhlich Präsident des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken BVR 1 Die Finanzierungslage ist insgesamt aus gesprochen günstig Unternehmen in Deutschland verfügen über einen sehr guten Kre ditzugang was auch die Kredithürde des ifo In stituts von unter 20 Prozent bestätigt Darüber hinaus hat der Mittelstand in den vergangenen Jahren seine Eigenkapitalausstattung merklich erhöht und damit seine Finanzkraft gestärkt So registrierten die Volksbanken und Raiffeisenban ken dass bei ihren mittelständischen Firmenkun den die durchschnittliche Eigenkapitalquote von knapp acht Prozent im Jahr 2001 auf rund 24 Pro zent in 2012 gestiegen ist 2 Wichtige Erfolgsfaktoren bei der Kre ditvergabe sind ein schlüssiges und aus sichtsreiches Geschäftsvorhaben mit positiven Zukunftsperspektiven eine ausreichende Ka pitaldienstfähigkeit des Unternehmens sowie das Vorliegen werthaltiger Kreditsicherheiten Für eine erfolgreiche Finanzierung bedarf es einer umfassenden Vorbereitung der Unternehmer auf das Bankgespräch um so das zu finanzierende Geschäftsvorhaben überzeugend vertreten und durch Unterlagen beispielsweise einen Business plan Jahresabschluss beziehungsweise Einnah men Überschuss Rechnungen Informationen zu Besitz und Beteiligungsverhältnissen Angaben zur Geschäftsleitung und Nachfolgeregelungen sowie Belegen zu Sicherheiten untermauern zu können Grundsätzlich ist eine offende Finanz kommunikation des Unternehmers wichtig 3 Für mittelständische Unternehmen in Deutschland bleibt der Bankkredit die Hauptfinanzierungsform Alternative Finanzie rungsformen wie Leasing und Factoring gewinnen weiter an Bedeutung Kapitalmarktfinanzierun gen spielen für kleine und mittlere Unternehmen aufgrund der hohen Anforderungen und Kosten eine eher untergeordnete Rolle Der Großteil des genossenschaftlichen Kreditbestands an nichtfinanzielle Unternehmen und Selbstständige Juni 2014 207 Milliarden Euro entfällt auf mittelständische Unternehmen Auch in den ersten sechs Monaten 2014 blieben die Genossenschaftsban ken mit einem Marktanteil von 41 2 Prozent Marktführer in der KfW Mit telstandsförderung nach der Anzahl der Förderkreditzusagen Zahl der Banken und Filialen 1 078 Genossenschaftsbanken rund 13 000 Bankstellen Fo to B V R Ludger Gooßens Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des Deutschen Sparkassen und Giroverbandes 1 Die Situation ist für die Mittelständler derzeit recht gut Die Eigenkapitalquoten erreichen neue Rekordwerte die Ertrags und Liquiditätslage ist in den meisten Unternehmen sehr gut Daraus erwächst eine hohe Innenfinan zierungskraft welche die meisten Investitions gelegenheiten bereits abdeckt Die verbleiben de Kreditnachfrage ist deshalb relativ verhalten und dürfte es selbst bei einer weiteren Belebung der Investitionstätigkeit auch bleiben Das ist aus Sicht der kreditwirtschaftlichen Anbieter bedauerlich zumindest die Institute der Spar kassen Finanzgruppe würden gerne noch mehr Mittelstandskredite vergeben 2 Wie bereits erwähnt ist das gesamtwirt schaftliche Umfeld für Kredite und Kredit verlängerungen derzeit sehr gut Im Einzelfall gel ten die klassischen Kriterien ein überzeugendes Geschäftsmodell gesunde betriebswirtschaftliche Kennzahlen wie Eigenkapital oder die Ertragslage je nach Kredittypus geeignete Sicherheiten Viel wichtiger ist jedoch der persönliche Kontakt und die vertrauensvolle langjährige Zusammenarbeit unserer Geschäftskunden mit den Sparkassen Be ratern vor Ort 3 Andere Instrumente als der klassische Kredit können in Sonderfällen durchaus ihre Berechtigung haben Für die meisten Mittel ständler sind Kapitalmarktlösungen aber schon aus Erwägungen der Losgröße ungeeignet und im Ergebnis zu teuer Viele Mittelständler wollen auch vermeiden über Kapitalmarktfinanzierun gen in allzu große Abhängigkeiten oder Offenle gungspflichten zu geraten Da ist eine Hausbank beziehung das bevorzugte Modell Gerade in dem herrschenden Niedrigzinsumfeld und bei dem gu ten Kreditzugang gibt es noch weniger Grund als sonst den traditionellen Kredit zu umgehen Insgesamt über 50 Millionen Kunden der An teil der Mittelständler an den Geschäftskunden lässt sich nicht genau beziffern zwei von drei Mittelständlern haben jedoch nachweislich Geschäftsbeziehungen zur Sparkasse Zahl der Filialen circa 20 000 Volumen Mittelstandskredite Im Jahr 2013 wurden 344 Milliarden Euro an Unter nehmenskrediten vergeben Fo to S pa rk as se ng ir ov er ba nd www bvr de www dsgv de 43Der Mittelstand 5 2014 UNTERNEHMERSERVICE