Der Mittelstand. 4|2013 Seite 10

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Inhalt

Kommendes Jahr treten neue Eigenkapi talvorschriften für Banken in Kraft Das Regelwerk des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht kurz Basel III genannt sieht für Kredite an den Mittelstand Er leichterungen vor Dafür hat sich der BVMW in Brüssel erfolgreich eingesetzt Im Kern wird Basel III die Banken dazu bringen bei der Vergabe von Krediten mehr Eigenkapital vorzuhalten Das soll Bankenkrisen unwahrscheinlicher ma chen zumindest deren Ausmaß weniger gravierend Auf der anderen Seite werden Kredite tendenziell teurer Das muss aber nicht so kommen Die Politik hatte ungewöhnlich schnell reagiert Die Pleite der US Bank Lehman Brothers 2008 führte zu einer Kettenreak tion Die Interbankenmärkte kamen zum Erliegen weil die Banken sich gegenseitig nicht mehr vertrauten Banken liehen sich untereinander insbesondere in Europa und den USA kaum noch Geld Das ge samte Finanzsystem war in Gefahr da die Banken weltweit durch Geschäftsbezie hungen eng miteinander verknüpft sind Zunächst wurde mit kurzfristigen Finanz hilfen der Zusammenbruch zahlreicher Institute verhindert Dann wurde an die Zukunft gedacht Beim G20 Treffen in Pittsburgh USA im September 2009 beauftragten die Regierungschefs den Baseler Ausschuss mit der Ausarbeitung der neuen Bankenregulierung die Ge burtsstunde von Basel III Bald fünf Jahre sind seit dem Treffen in Pittsburgh vergangen In dieser Zeit hat der Baseler Ausschuss dem die Chefs der Zentralbanken und der nationalen Aufsichtsbehörden der wichtigsten Wirt schaftsnationen angehören das Regel werk erarbeitet Der Weg für die Umsetzung wurde erst vor kurzem frei Im Juni haben Europäi sches Parlament Europäischer Rat und die Europäische Kommission zugestimmt Damit kann Basel III zum 1 Januar 2014 in Kraft treten Um das Bankensystem zu stabilisieren sind die Banken nun per Gesetz verpflich tet ihre Kredite mit mehr Eigenkapital zu hinterlegen Für Unternehmen heißt das in der Tendenz die Fremdfinanzierung wird zwar sicherer aber auch teurer Be reits 2011 hat der BVMW in einer Studie dargelegt dass die neuen Bankenrege lungen zu einer Verteuerung der Kredite um 54 Basispunkte führen werden Bei manchen Firmen ist das Thema bereits angekommen Von anderen Unterneh mern aus der Werbe und Medienbranche haben wir in der letzten Zeit verstärkt ge hört dass Investitionsdarlehen schwie riger zu erhalten sind und deutlich mehr Sicherheiten gefordert werden sagt etwa Claudia Mattheis geschäftsführen de Gesellschafterin der Mattheis Werbe agentur GmbH Aber wird durch die neuen Regelungen das Bankensystem wirklich stabiler Zu nächst Die Richtung von Basel III stimmt darüber herrscht weitgehend Einigkeit So schreibt etwa das Institut der deut schen Wirtschaft IW Köln in einer Be wertung der neuen Kapitalmarktvorschrif ten Es ist sinnvoll dass die Banken mehr Eigenkapital halten müssen damit wer den sie krisenfester und eine Finanzkrise weniger wahrscheinlich Die Sicherheit hat ihren Preis Die Kosten der Bank für das Eigenkapital erhöhen sich um etwa ein Drittel schätzt der Banken verband Allerdings machen die Eigenkapi talkosten nur einen Teil der Gesamtkosten eines Kredits aus sodass die Regulierung nicht zu einer Kostensteigerung in gleicher Höhe führen wird Insgesamt wird die Regulierung jedoch zur Folge haben dass sich die Konditionen noch stärker nach dem Rating des Kunden richten Der BVMW hat sich in Brüssel nachdrück lich dafür eingesetzt die negativen Effekte für KMU durch eine Mittelstandsklausel auszugleichen Mit Erfolg Dieser Vorschlag wurde in das Regelwerk aufgenommen Das heißt die Kapitalanforderungen für Kredite an KMU werden durch einen Adjus tierungsfaktor deutlich gesenkt und bleiben damit gegenüber der bisherigen Regelung Basel II quasi unverändert Vorausset zung dafür ist dass der Kreditnehmer einen Umsatz von weniger als 50 Millionen Euro im Jahr aufweist und die Forderungen der Bank gegen diesen Kreditnehmer 1 5 Milli onen Euro nicht übersteigen Die Erleichterungen für Mittelstandskre dite sind für Deutschland von besonde rer Bedeutung Denn im Gegensatz zu anderen Ländern spielt der Bankkredit für die Finanzierung von Unternehmen eine zentrale Rolle In Deutschland aber gibt es noch eine weitere Besonderheit nämlich die vielen Sparkassen und Ge nossenschaftsbanken Bereits im Jahr Ein Erfolg des BVMW Mittel standsklausel bei Basel III Das neue Bankenregelwerk und die Folgen für den Mittelstand Politik 10 Der Mittelstand 4 2013